Что такое накопительная часть пенсии и как получить?

По достижению пенсионного возраста каждый гражданин РФ становится получателем пенсии. Сумма пенсионных выплат складывается из двух частей – страховой и накопительной. Накопительная часть зависит от суммы накоплений в пенсионном фонде, страховая рассчитывается исходя из продолжительности трудового стажа и количества пенсионных баллов, полученных за время работы. Накопительная часть пенсии состоит из отчислений, перечисляемых работодателем или гражданином.

Накопительная часть пенсии может быть увеличена самостоятельно за счет перечислений денег в пенсионный фонд. При этом инвестиции могут производиться в адрес негосударственных пенсионных фондов. Чтобы получить накопительные выплаты потребуется соблюсти некоторые требования.

Пакет документов для получения накопительных выплат

Получить накопительную пенсию можно только по факту достижения пенсионного возраста. Чтобы оформить выплаты потребуется посетить пенсионный фонд и предоставить пакет документов. Обращение должно производиться в ту организацию, в которой была сформирована накопительная пенсия. Если это государственный фонд, то документы можно передать через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, предварительно уточнив, сотрудничает ли МФЦ с конкретным фондом.

Что входит в пакет документов:

• Паспорт;
• Заявление;
• Банковские реквизиты для ежемесячных перечислений пенсии;
• СНИЛС;
• Пенсионная справка, подтверждающая наступление пенсионного возраста. В справке также содержится информация о трудовом стаже гражданина и размере страховой выплаты.

У государственных и негосударственных пенсионных фондов могут быть разные формы заявлений, несмотря на практически одинаковое содержание. Нужный бланк можно скачать на сайте Пенсионный Фонд личный кабинет клиента или получить лично в организации.

Как составить заявление

Для получения накопительной части пенсии, сформированной в негосударственном пенсионном фонде, потребуется правильно составить заявление. Актуальный бланк можно получить у работников учреждения. Как правило, в заявлении указывается следующая информация:

• Паспортные данные заявителя;
• Адрес прописки;
• Адрес фактического места проживания;
• Контактные данные – номер телефона, адрес электронной почты.

Заявку можно получить и заполнить в учреждении в день сдачи полного пакета документов. Обработка переданных документов производится в течение нескольких дней. По факту обработки заявитель получает информацию о принятом решении, назначенной дате ежемесячных выплат и размере выплачиваемой суммы.

Законодательное регулирование

Особенности начисления пенсий описаны в положениях Федерального закона №424. В документе описан перечень лиц, имеющих право на накопительную пенсию, нюансы финансового обеспечения выплат, условия назначения пенсий и так далее. Законом регулируется передача накоплений в случае смерти человека. Накопительная часть пенсии может передаваться по наследству, если накопления производятся в негосударственном пенсионном фонде.

Нормативный акт может корректироваться в соответствии с проводимыми пенсионными реформами, поэтому рекомендуется ознакомиться с актуальной редакцией в момент оформления пенсионных выплат.

Кто вправе получать накопительную пенсию?

Регулярные выплаты полагаются гражданам, самостоятельно выбравшим негосударственный фонд и заключившим официальный договор с выбранной организацией. В качестве фонда могут выступать дочерние компании банковских учреждений.

Также для получения выплат есть ограничение по возрасту и срокам подписания договора с негосударственным пенсионным фондом. Претендовать на пенсию могут граждане, родившиеся позже 1967 года, передавшие работодателю заявление о перечислении денежных средств в пенсионный фонд до 2015 года.

Люди, родившиеся до 1966, могут претендовать на выплаты, если они были участниками программы софинансирования и самостоятельно вносили деньги на свой пенсионный счет или включили в состав пенсионных накоплений материнский капитал.

Эти лица могут претендовать на пенсионные накопительные выплаты, начисленные и увеличиваемые негосударственным пенсионным фондом.

Могут ли работающие граждане претендовать на выплаты ?

Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность, могут обратиться в негосударственный пенсионный фонд для получения денежных средств. Ограничений в данном случае нет, но условие о достижении определенного возраста должно соблюдаться.

Граждане России начали получать накопительную пенсию, не прерывая трудовую деятельность с 2012 года.

Как распорядиться накопительной пенсией

Денежные средства, полученные благодаря накопленным средствам в негосударственном пенсионном фонде можно тратить по своему усмотрению – совершать покупки, погашать кредиты и так далее. Ограничений по использованию накопительной пенсии нет, как в случае с использованием материнского капитала. Размер ежемесячных перечислений рассчитывается индивидуально для каждого пенсионера. При расчете учитывается объем денежных средств, поступивших в негосударственный пенсионный фонд за весь период сотрудничества с организацией.

Если накопительная пенсия была сформирована при помощи материнского капитала, на нее не накладывается никаких ограничений. Пенсионер может тратить полученную пенсию так, как считает нужным.

Перевод денег из государственного пенсионного фонда в негосударственный

Изначально формирование пенсии производилось только в государственных учреждениях, но теперь каждый гражданин сам определяет, куда будут инвестированы деньги. Для этих целей могут быть выбраны разные пенсионные фонды, которые есть в каждом регионе. Граждане могут переводить накопления из одного фонда в другой. При этом важно, сколько времени денежные средства хранились в конкретной организации, если срок хранения был минимальным, то проценты могут быть потеряны.

Многие организации предоставляют возможность перевести накопительную часть пенсии из одной организации в другую дистанционно. Манипуляцию можно выполнить через интернет, не выходя из дома.

На рынке пенсионных инвестиций появились страховые компании, предлагающие услуги сохранения и увеличения пенсий. Накопления в данные организации переводятся таким же образом, как и в пенсионные фонды. Однако услуги страховых компаний пользуются малой популярностью в России, так как предложения организаций не несут существенной выгоды будущим пенсионерам.

Последовательные этапы процедуры перевода денег

В первую очередь гражданин выбирает негосударственный пенсионный фонд с наиболее выгодными для себя условиями. При выборе оцениваются следующие параметры: процентная ставка, продолжительность сотрудничества, процедура перехода в другой фонд и прочие условия.

Для оформления договора требуется приготовить паспорт и СНИЛС, без этих документов начисление пенсии невозможно.

После предоставления документов составляется и подписывается официальный договор с представителем выбранной компании.

Соглашение становится действительным после перечисления первого взноса.

Для перевода взноса на счет выбранного фонда составляется заявление в государственном пенсионном фонде.

После оформления документов работодатель получает уведомление о необходимости перевода части взносов на счет выбранного фонда.

Закон позволяет менять пенсионный фонд не более одного раза в 5 лет. В связи с этим требуется особенно тщательно подходить к выбору организации, изучив отзывы клиентов и оценив выгоды и потенциальные риски сотрудничества.

Для перевода денежных средств нужно составить грамотное заявление, оформленное в срочном или досрочном виде. Эти два вида оформления имеют принципиальные различия. Срочный вывод позволяет сохранить накопленный капитал в полном объеме, однако срок рассмотрения заявки может быть весьма продолжительным. При досрочном переводе пенсионных накоплений срок рассмотрения заявки минимален, этот вариант подходит для оперативного расторжения текущего договора. Минус данного вида перевода – вероятность потери накопленных процентов.

Рекомендуется заранее изучить условия перевода денежных средств, чтобы сохранить накопления в случае необходимости расторжения договора. Также нужно обратить внимание на срок функционирования фонда, рейтинги и отзывы других вкладчиков. Надежность и добросовестность организации – гарантия сохранности инвестиций.

Возвращение в государственный пенсионный фонд

Гражданин вправе раз в пять лет менять пенсионный фонд, при этом перевести накопления можно в другую негосударственную организацию или, наоборот, из негосударственного фонда перевести накопления в государственный. Для перехода в государственное учреждение составляется стандартное заявление, которое можно заполнить в отделении фонда или на сайте организации. Чтобы воспользоваться сайтом, нужно пройти регистрацию или авторизацию в личном кабинете, если регистрация уже был пройдена ранее.

При личном посещении отделения потребуется предъявить СНИЛС и паспорт. Бланк заявления в данном случае выдается сотрудником пенсионного фонда. Также у сотрудника учреждения можно получить консультацию о процедуре перевода пенсионных накоплений.
Получить список отделений, функционирующих в разных регионах страны можно на сайте пенсионного фонда России. Также там можно найти телефон организации для получения консультации.

Как производятся выплаты от накоплений

Предусмотрено несколько вариантов получения гражданами накопительных денежных средств, а именно:

• Однократная выплата крупной суммы;
• Начисление срочных перечислений на протяжении определенного срока;
• Выплата накопительной пенсии пожизненно;
• Передача денежных средств наследникам.

Единовременная выплата

Данный вариант выплаты подразумевает однократную выплату накопительной части пенсии гражданину, достигшему пенсионного возраста. Выплачивается вся сумма, которая есть на накопительном счете. Выплату накопительной пенсии в полном объеме могут получить не все, вариант доступен в следующих ситуациях:

• Гражданин не набрал нужное количество баллов, так как жил на пенсию по потере кормильца или по инвалидности, в связи с чем не получил страховую пенсию;
• Гражданин получил страховую пенсию, но накопительная часть составила менее 5% от страховой суммы.

Условия о назначении единовременной выплаты описаны в положениях Федерального закона №424.

Срочные выплаты

Этот вариант выплат представляет собой перечисление определенной суммы ежемесячно. Выплата денег происходит в течение срока, определенного в договоре, заключенном между гражданином и пенсионным фондом. Продолжительность выплат не может быть менее 10 лет. При этом обязательным условием является наличие страховой пенсии у гражданина, получатель выплат должен достичь пенсионного возраста.

Срочные выплаты доступны только тем клиентам, которые сформировали пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов. В качестве дополнительных взносов может выступать материнский капитал.

Выплата накопительной пенсии

Накопительная пенсия состоит из страховых взносов, перечисляемых работодателем и государством. Она выплачивается ежемесячно и назначается гражданам, достигшим пенсионного возраста. В 2020 году нижний возрастной порог для мужчин составляет 60,5 лет, а для женщин – 55,5 лет.

Пенсионный возраст с течением времени увеличивается, к 2028 году для мужчин пенсия по старости будет назначаться после 65 лет, для женщин после 60 лет.

Получение пенсии наследниками

Пенсионные накопления могут быть переданы по наследству, если гражданин умер до момента обращения в пенсионный фонд личный кабинет за деньгами. В данном случае накопления передаются правопреемникам, назначенным на основании завещания или получившим право наследования на основании закона.

Когда можно начать получать накопительную пенсию?

Право на получение накопительной пенсии наступает по достижению определенного возраста. Помимо возрастных ограничений могут действовать другие условия, определяемые пенсионной реформой.

Конкретный срок можно узнать при заключении официального договора с выбранным негосударственным пенсионным фондом.

Особенности перечисления первой выплаты

Законодательство определяет сроки перечисления пенсионных средств. Как правило, денежные средства выплачиваются в течение 10 дней после того как гражданин выйдет на пенсию и подаст соответствующее заявление в негосударственный пенсионный фонд. В некоторых случаях процесс может быть затянут. Чтобы избежать недоразумений требуется детально изучить договор с фондом перед его подписанием.

Задержка выплаты пенсии может быть связана с ошибками при оформлении документов или неправильно заполненном заявлении. При обнаружении ошибок сотрудник пенсионного фонда информирует клиента о сложившейся ситуации. Зачастую требуется составить новое заявление или предъявить дополнительные документы. В некоторых случаях первая выплата может быть назначена с наступления нового месяца.

Возможны ли выплаты раньше срока?

Начиная с 2019 года, граждане могут получать выплаты раньше срока, право на получение досрочных выплат наступает при определенной продолжительности трудового стажа. Для мужчин продолжительность стажа составляет 42 года, для женщин установлен срок в 37 лет. Отработав указанное количество времени, гражданин может на 2 года раньше положенного срока выйти на пенсию.

Если гражданин умирает до того, как обратится в негосударственный пенсионный фонд, его накопления передаются наследникам. Право наследования устанавливается по закону или по завещанию.

Заключительная часть

Для формирования накопительной пенсии можно обращаться в государственные, негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Рентабельность инвестиций определяется исходя из процента выплат от взносов. Получить накопительную часть пенсии можно после достижения пенсионного возраста или при наличии определенного трудового стажа. Перечисление денег может производиться ежемесячно или выплачиваться однократно в виде крупной суммы.